Embora o pagamento à vista ofereça um desconto considerável, a escolha entre pagar de uma vez ou parcelar depende não só do desconto imediato, mas também da situação financeira de cada pessoa ou família. A educadora financeira e escritora do livro "Vida Financeira - Descomplicando, Economizando e Investindo", Luciana Ikedo, explica que a resposta para essa dúvida exige mais do que simples cálculos matemáticos.
"A grande questão é saber quando vale a pena trocar as parcelas por um pagamento à vista, se a família se preparou antecipadamente para esses gastos e se, ao optar pela opção com desconto, não acabará entrando em outras dívidas", afirma Luciana. Ela alerta que, embora os descontos sejam atraentes, é fundamental analisar o impacto no orçamento mensal e o equilíbrio financeiro de longo prazo.
Em São Paulo, por exemplo, o desconto por pagamento à vista do IPVA é de 3%, com a possibilidade de parcelamento em até três vezes. No entanto, Luciana lembra que não se deve escolher essa opção sem avaliar se o pagamento à vista pode comprometer outras obrigações financeiras do início de ano. "Se o pagamento à vista significar utilizar o limite do cheque especial ou comprometer a fatura do cartão de crédito, que costuma ser alta logo no início do ano, a recomendação é optar pelo parcelamento, mesmo com o desconto", destaca.
Luciana explica que o começo do ano é um período desafiador para muitas famílias, que enfrentam não apenas o pagamento do IPVA, mas também outras despesas como o IPTU, seguros e gastos extras acumulados durante as férias. "O início de ano é um momento em que as finanças podem ficar apertadas, por isso é importante priorizar o equilíbrio financeiro, evitando endividamento e garantindo que todas as obrigações sejam cumpridas sem comprometer o fluxo de caixa familiar", reforça.
Além disso, a especialista explica que, para quem tem uma boa reserva financeira, o pagamento à vista pode ser vantajoso, já que o retorno de investimentos conservadores em renda fixa geralmente não supera os descontos oferecidos no IPVA. "Considerando a Selic de hoje, que está em 12,25%, mesmo trazendo de volta a taxa de rentabilidade mensal de quase 1% (0,97%) para o investimento conservador em renda fixa, se você tiver o recurso, vale mais a pena pagar o IPVA à vista. A diferença entre as duas opções é de 1,13% entre pagar à vista ou parcelado", afirma Luciana.
No entanto, ela destaca que a decisão de pagar à vista ou parcelado deve ser feita com base no planejamento financeiro e nas condições de cada família. "Se não houver uma reserva financeira ou se pagar à vista comprometer outras necessidades, o parcelamento pode ser a melhor escolha", conclui Luciana Ikedo.